במגזר העסקי, שיקים הינם אמצעי אשראי לגיטימי שמאפשר תזרים טוב יותר לעסק. מניעת האפשרות למשוך שיקים מהחשבון פוגעת באופן דרמטי ביכולת של העסק לנהל תזרים מזומנים בטוח ויציב. הדבר בא לידי ביטוי בקושי בביצוע תשלומים לספקים וללקוחות, קושי בהוצאת משכורות לעובדים, קושי בקבלת אשראי.

לא זו אף זו, העובדה שדירוג האשראי של החברה נפגע למשך זה כה רב (4 שנים), פוגע ביכולת של החברה לצמוח, לרכוש ציוד, רכבים, מכונות במימון בנקאי ו/או חוץ בנקאי. כמו כן, במקרים מסויימים החברה לא תוכל לגשת למכרזים ציבוריים.

מה עוד שגם בעלי החברה עשויים להפגע כתוצאה מכך שחשבון החברה שבבעלותם הוגבל שכן מבחינת הבנקים, האחד נוגע לשני.

אופן הסרת הגבלה לחשבונות בנק עסקיים

הדרך הראשונה והקצרה יותר להסרת הגבלה בחשבון בנק עסקי היא לפנות לבנק ולנסות להסדיר את הגורם שהביא להגבלה. במקרה של הוצאת צ'קים ללא כיסוי, ניתן לנסות לשלם את הצ'קים שהסורבו, או להסביר לבנק מדוע לא ניתן היה לכסות אותם. במקרה של אי עמידה בהוראות הבנק, ניתן לנסות להסביר לבנק מדוע לא ניתן היה לעמוד בהן. במקרה של אי תשלום חובות, ניתן לנסות להסדיר את החובות עם הנושה. במקרה של עבירות פליליות, יש לפעול בהתאם להנחיות הגורמים המוסמכים.

כחלק מהחובה החוקית, בטרם פתיחת תיק בבית המשפט לצורך ביטול ההגבלה בחשבון הבנק, יש לשלוח לסניף הבנק בו מתנהל החשבון מכתב לבנק ובו עורך הדין מטעם החברה ישטח את מלוא  טענות הלקוח, לרבות פירוט וצירוף אסמכתאות רלוונטיות –  כחזאת על מנת להביא לביטול הגבלה בחשבון הבנק. במרבית המקרים הבנק הודף את הטענות או מתמהמה בתגובתו ולכן עורך הדין מטעם הלקוח מתחיל את ההליך המשפטי אף ללא תגובת הבנק.

כאמור, לקוח עסקי שחשבונו הוגבל, באופן רגיל או חמור, רשאי להגיש ערעור לבית המשפט שסמוך לסניף הבנק בו מתנהל חשבון הבנק. הגשת הערעור רצוי תעשה בצמוד ככל הניתן לחזרתו של השיק העשירי בחשבון הבנק של הלקוח.

הדרישה החוקית היא, להגיש את הערעור בתוך 20 יום מהיום שבו הבנק שלח ללקוח את ההודעה על ההגבלה. יש לציין כי ישנם מקרים חריגים בהם ניתן להגיש את הערעור גם מעבר ל 20 ימים כאמור, אך כמובן יש לעשות כן בסמוך לכל הניתן למועד היוודע הדבר ללקוח.

במסגרת הערעור, הלקוח  יעלה את מלוא טענותיו על הכתוב, בצירוף אסמכתאות שיתמכו בטענתו כי ההגבלה הוטלה שלא כדין, או כי יש להסיר אותה על סמך נסיבות מיוחדות. כך לדוגמא, אם נגנבו ללקוח עסקי מספר שיקים, ואותם שיקים הופקדו בחשבון הבנק וחזרו מסיבת אין כיסוי מספיק, על הלקוח להמציא אישור בדבר גניבת השיקים ממשטרת ישראל.

בנוסף להגשת ערעור, ניתן לפנות לבית המשפט בבקשה לצו מניעה זמני לעיכוב ההגבלה עד מועד הדיון בערעור. צו מניעה זמני הוא סעד משפטי המורה לבנק למנוע את או להפסיק ההגבלה עד למתן פסק דין סופי בערעור.

הליך הסרת הגבלה בחשבון בנק יכול להיות מורכב וממושך כאשר הינו מנוהל ע"י  עורכי דין שאינם מתמחים כבדרך השגרה בתיקים מסוג הנ"ל. כמו כן, חשוב לפעול בהקדם האפשרי כדי להגיש ערעור לבית המשפט וצו מניעה זמני לעיכוב ההגבלה באופן מיידי.

חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א-1981, קובע כי בנק רשאי להגביל חשבון בנק של לקוח עסקי אם סורבו במשך שנים עשר חודשים עשרה שיקים או יותר מסיבת אין כיסוי מספיק.

כאשר חשבון בנק עסקי נכנס להגבלה, ישנן מספר השלכות מיידיות על חשבון הבנק המוגבל:

הפקת שיקים חדשים.
אי כיבוד שיקים מחשבון הלקוח למשך כל תקופת ההגבלה.
אי אפשרות לפתוח חשבון בנק למשך כל תקופת ההגבלה.
דירוג האשראי של החברה יפגע באופן משמעותי למשך ארבע שנים מיום תחילת ההגבלה.